KYC & AML-politik

I praksis betyder KYC ved Det Danske Pensionsopsparingsprogram, at vi indsamler og bekræfter et lille sæt grundlæggende oplysninger om dig: dit fulde juridiske navn, din fødselsdato, dit bopælsland, dine kontaktoplysninger og den betalingsmetode, du har til hensigt at bruge. Vi sammenligner de oplysninger, du indtastede i tilmeldingsformularen, med de oplysninger, der vises på de dokumenter, du uploader.

Hvad vi ikke gør

Vi beder ikke om dit onlinebankingkodeord, dit fulde kort-PIN eller fjernadgang til din enhed. Intet medlem af vores team vil nogensinde anmode herom. Enhver besked, der gør det, kommer ikke fra os og bør rapporteres gennem misbrug-formularen.

• Giv præcis, aktuel og fuldstændig information, og hold den opdateret.
• Brug kun dine egne midler og dine egne betalingsinstrumenter - aldrig andres.
• Behold kun én konto, og hold dine legitimationsoplysninger private.
• Svar på dokumentanmodninger inden for den tidsramme, der er angivet i anmodningen.
• Meddel os straks, hvis du ændrer bopælsland, juridisk navn eller betalingsmetode.
• Rapportér eventuel mistænkt uautoriseret adgang til din konto øjeblikkeligt.

Indsendelse af forfalskede eller ændrede dokumenter er alvorligt. Det fører til lukning af kontoen og, hvor gældende lov kræver det, underretning af den kompetente myndighed.

1. 01

   Registrer

   Opret kontoen med dit rigtige juridiske navn, fødselsdato, bopælsland, e-mail og telefonnummer. Detaljer, der ikke stemmer overens med dine dokumenter, er den mest almindelige årsag til forsinkelse.

2. 02

   Bekræft kontaktoplysninger

   Bekræft din e-mailadresse og, hvor det anmodes, dit telefonnummer. Dette beviser, at kontaktkanalerne tilhører dig.

3. 03

   Upload dit identitetsdokument

   Upload de sider, der indeholder dit fotografi og personlige data. Nogle kontroller omfatter et kort trin med liveliness eller selfie for at bekræfte, at dokumentet tilhører den person, der holder det.

4. 04

   Upload adressebevis

   Upload et nyligt kvalificerende dokument i dit navn på adressen på fil.

5. 05

   Bekræft betalingsmidlet

   Fremlæg bevis for det instrument, du vil bruge til at finansiere og modtage udbetalinger.

6. 06

   Screening og gennemgang

   Vores compliance-team gennemgår filen, udfører de påkrævede sanktioner og risikovurderinger og godkender enten kontoen eller anmoder om en rettelse.

7. 07

   Bekræftelse

   Du modtager en meddelelse, når kontostatus ændres. Den aktuelle status er altid synlig i verifikationsområdet på din konto.

Hvis en afgørelse er uoverensstemmelse med dig, kontakt support og spørg efter årsagen. Hvor loven tillader os at forklare, vil vi gøre det.

Hvad der overvåges

Finansierings- og hævningsmønstre, ændringer af betalingsmiddel, ændringer af land eller kontaktoplysninger, aktivitet, der ikke stemmer overens med den profil, du gav ved tilmelding, og enhver aktivitet, som er markeret af vores screeningværktøjer.

Hvad der kan ske som følge heraf

• En anmodning om opdaterede dokumenter eller en forklaring på kilden til midlerne.
• En midlertidig tilbageholdelse af en bestemt transaktion, mens den gennemses.
• Justering af de grænser, der er offentliggjort på din konto.
• Begrænsning eller lukning af kontoen, hvor loven kræver det.

Optegnelser

Identifikationsdata og transaktionsoptegnelser opbevares for den periode, som gældende lovgivning kræver efter forholdet ophører, og håndteres i overensstemmelse med vores Privatlivspolitik. Under visse omstændigheder forhindrer loven os i at oplyse en klient om, at en anmeldelse er blevet indgivet.

1. 01

   Juridisk forpligtelse

   Tjenester, der besidder eller transmitterer klientmidler, er generelt forpligtet til at identificere deres klienter, før de leverer tjenesten. Dette er ikke valgfrit og gælder for alle konti uden undtagelse.

2. 02

   Beskyttelse af dine penge

   Bekræftelse binder en konto til en identificerbar ejer. Det gør kontoforsøg meget sværere, og det betyder, at hævninger kun kan sendes tilbage til en betalingsmetode, der er bevist at tilhøre dig.

3. 03

   Holde platformen ren

   Screening holder sanktionerede parter og anonym shell-aktivitet væk fra platformen, hvilket beskytter alle andre klienter, der bruger den.

4. 04

   Hurtigere udbetalinger senere

   En konto verificeret på forhånd behøver ikke at stoppe for kontrollen ved udbetalingstidspunktet, hvilket er når forsinkelser er mindst velkomne.

AML-kontroller er bredere end en engangs identitetscheck. De dækker risikoklassificering af nye konti, sanktioner og screening af politisk eksponerede personer, grænser for usædvanlige finansieringsmønstre, registrering, intern eskalering af mistænkelig aktivitet og, hvor gældende lov kræver det, rapportering til den kompetente myndighed.

Hvor AML-regler og en klientinstruktion er i konflikt, har AML-reglerne prioritet. Det kan betyde en forsinket transaktion, en anmodning om yderligere dokumenter eller en begrænset konto, indtil sagen er løst.

Gennemgangstiderne afhænger af mængden, kvaliteten af uploadene og om eventuel yderligere screening udløses. Det behandlingsvindue, der gælder for din konto, sammen med den aktuelle status for hvert dokument, vises i dit kontoarea - det offentliggjorte tal er det, du skal stole på, ikke tal citeret andetsteds.

• Klare, fuldstændige, uredigerede uploads gennemgås hurtigst.
• Anmodninger indsendt uden for arbejdstid sættes i køen til næste arbejdsdag.
• Udvidet gennemgang, hvor påkrævet, tager tid og meddeles til dig.

1. Identitetsdokument

Et regeringsudstedt dokument, der viser dit fotografi, fulde navn, fødselsdato, dokumentnummer og udløbsdato. Almindeligt accepterede typer er et pas, et nationalt identitetskort eller et kørekort, hvor det er udstedt som et fotografisk identitetsdokument. Dokumentet skal være gyldigt og ikke udløbet.

2. Adressebevis

Et nyligt dokument, normalt udstedt inden for de seneste få måneder, der viser dit navn og din hjemmeboligadresse, som den fremgår på din konto. Typiske eksempler er en forbrugsstigning, en bank- eller kortudtog, en lokal skat- eller kommunal meddelelse eller et officielt brev fra en offentlig myndighed. Postbokse og adresser tilhørende andre accepteres ikke.

3. Betalingsmiddel bevis

Bevis for, at betalingsinstrumentet tilhører dig. For et kort er det normalt et billede af kortet, der viser dit navn, de første seks og sidste fire cifre og udløbsdatoen, hvor de øvrige cifre og sikkerhedskoden er dækket. For en overførsel fra en bankkonto er det en udskrift eller bekræftelse i dit navn, der viser kontoidentifikatoren. For en digital pengepung er det et skærmbillede af kontoprofilen, der viser dit navn og kontoidentifikatoren.

Formater og filstørrelse

Uploadgrænser, accepterede filtyper og eventuelle yderligere dokumentanmodninger vises i verifikationsområdet på din konto. Dokumenter på et andet sprog end kontosproget kan kræve en oversættelse; compliance-teamet vil fortælle dig, hvis det gælder.

Licenser og regulatoriske oplysninger